1、风险识别与认识：
理财产品应该讲都是有风险的，只是大小程度不一样，控制的水平不一样，因此客户首先应该了解你所购买产品的风险情况，应该对产品做仔细地了解，自主判断风险的可能性与大小，确认是否能够承受可能发生的损失。
2、合适的收益：
理论上是越高越好，但这也是容易使客户忽视风险的因素，往往是收益越高风险越高，风险低收益也低，这是规律。目前p2p投资理财平台，好点的平台收益一般在8~12%左右，而中风险的债券型理财产品收益在7%左右，更好的是在15%以上，相对的风险大，这就是收益高低是风险的表现。因此，客户应结合风险来看收益。
3、期限的匹配：
一是客户要按照自己的资金闲置的时间来安排理财产品的期限，防止影响资金的使用;二是要考虑在理财期限内市场利率的变化，在目前存款利率向上走的形势下，建议不要投资期限太长的产品，以三年以内为主，防止在不远的将来损失更好的投资机会。
4、流动性的考虑：
有些理财产品可以提前退出，及时变现，我们称之为流动性好。因此客户应根据自己的需要尽量选择流动性较好，容易变现的产品，以应自己的临时之需。
5、合理配置：
建议客户根据自己的风险承受能力和资金安排的计划，将资金按比例分别投向不同的期限，不同收益的产品，形成合理的配置，在自己风险承受力的范围内，做到高低风险合理搭配，期限长短合理搭配，做到既不影响正常生活，又能获得最大的收益，一旦遇到风险不至于影响到整体的资金安排。
